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4 Schritte, zur Rente mit 50

Wege aus dem Hamsterrad- Vorruhestandblog

Es ist leichter als Sie denken, zu kündigen und mit 50 in Rente zu gehen. Warum kann ich das behaupten? Nun ich lebe seit zwei Jahren in finanzieller Unabhängigkeit als Privatier. Damit habe ich mir mit knapp 48 Jahren meinen großen Traum erfüllt, seit dem, lebe ich das Leben, von dem ich immer geträumt habe.

Im Folgenden erkläre ich Ihnen, wie Sie prüfen können, ob Sie sich die Rente mit 50 leisten können.

1. Finanzielle Unabhängigkeit 

Die Frage, ob Sie finanziell unabhängig als Privatier leben können, beantwortet Ihnen ein Berechnungsprogramm für Berufsaussteiger und Auswanderer (siehe Link unten).

Für mich gilt der Rechner als Schlüssel zum Erfolg. Er half und hilft mir, unsere finanzielle Unabhängigkeit zu analysieren und verschiedenste Varianten zu kalkulieren. Ich kann nicht sagen, ob ich ohne den Rechner und seine vielfältigen Möglichkeiten den Ausstieg überhaupt in Erwägung gezogen hätte.

Mit dem Rechner verschaffen Sie sich unter Beachtung Ihrer erworbenen Rentenansprüche, eventueller Ersparnisse, der Inflation und der aktuellen Zinssätze einen finanziellen Überblick. Die genannten Werte können variabel eingegeben werden. Der Rechner stellt die Vermögenssituation in Jahresscheiben dar – bis zur Rente sowie im Rentenalter bis weit über das 100. Lebensjahr hinaus. Es zeigt die Vermögensentwicklung unter den Annahmen, die aus heutiger Sicht getroffen werden. Oder sarkastisch gesagt, aus der Tabelle lässt sich ablesen, was wir unseren Erben hinterlassen, und zwar für jedes Lebens- oder für das unbekannte Todesjahr.

Sie können den Rechner für fünf Euro kaufen. Dieser Rechner ist genial und einfach zu verstehen. Die Investition lohnt sich ebenso für Nicht-Aussteiger, die ihre finanzielle Zukunft betrachten möchten. Vielleicht sind Sie ja schon finanziell unabhängig? Und wissen nichts von Ihrer finanziellen Freiheit!

Ich sollte erwähnen, am Verkaufserlös bin ich nicht beteiligt. Der Entwickler spendet den Erlös (Greenpeace und SOS-Kinderdörfer).

2. Wieviel Geld braucht man eigentlich zum Leben?

Träumen Sie vom Leben als Aussteiger, dann müssen Sie sich diese Frage beantworten.

Ausgaben werden üblicherweise in fixe und variable Kosten eingeteilt. Die fixen Kosten ermitteln Sie, wenn Sie auf Ihre Kontoauszüge schauen. Zu den fixen Kosten zählen Versicherungen, Strom, Handyverträge und etc. – Ausgaben, die monatlich, quartalsweise oder jährlich anfallen.

Für die meisten Menschen ist die Miete beziehungsweise Kreditrate für die eigene Immobilie ein großer Posten. Klar im Vorteil sind Sie, wenn Sie ein schuldenfreies Haus oder eine schuldenfreie Wohnung besitzen. Nicht von ungefähr gilt ein eigenes Haus als die beste Altersvorsorge. Natürlich fallen für das eigene Heim Unterhaltungs- und Instandhaltungskosten an. In Abhängigkeit vom Bauzustand sind diese in der Regel nicht so hoch wie eine Miete.

Neben den fixen gibt es die variablen Kosten für Lebensmittel, Kosmetik, Kleidung und dergleichen. Ich empfehle Ihnen, diese Ausgaben möglichst mehrere Monate zu erfassen. Bei mir gab es an dieser Stelle einen „Aha“-Effekt. Ich dachte, so um die 1.000 Euro pro Monat für den Lebensunterhalt inklusive der Restaurantbesuche auszugeben. Nein, es waren mehr als 1.800 Euro im ersten Monat. In den folgenden Monaten, als ich noch arbeiten ging, sah es leider nicht besser aus. Unsere Familie bestand zu diesem Zeitpunkt aus zwei Erwachsenen und einem Grundschulkind.

Die Ausgaben erfasste ich mit der App MoneyControl. Eine vorgefertigte Liste aus dem Internet oder eine eigene Liste sind ebenso nützlich. Kaufen Sie das Berechnungsprogramm für Berufsaussteiger und Auswanderer, ist eine vorgefertigte Liste zur Erfassung der Ausgaben inklusive. Den Vorteil von MoneyControl sehe ich in der Kategorisierung. Ich erfasste, ob das Geld für Reisen, Lebensmittel, Restaurantbesuche oder anderes ausgeben wird. Zusätzlich legte ich Gruppen fest, so dass mir beispielsweise die Ausgaben pro Urlaub bekannt waren.

Nun muss ich Ihnen etwas gestehen, anfänglich erfasste ich meine Ausgaben akribisch. Mittlerweile bin ich schludrig geworden und erfasse nichts mehr. Ich weiß, das Geld reicht. Ein schönes Gefühl. Ehrlich.

3. Lücken kreativ füllen

Verschenke ich mein Aussteigerbuch (siehe Link unten) an Bekannte und Freunde und frage dann nach, gefällt Ihnen mein Aussteigerbuch, allerdings höre ich oft: „Wir können uns die Rente mit 50 nicht leisten.“ Einige müssen den Kredit für das Haus noch abzahlen, andere verdienen wenig und haben kaum für die Rente vorgesorgt. Sicher nicht jeder kann mit 50 in Rente gehen. Aber nachrechnen kann jeder und sich Gedanken machen, wie die Lücke zu füllen ist, lohnt sich.

Kreativität ist gefragt. Sie können die eigene Wohnung oder das Haus vermieten, sofern Sie  Wohneigentum haben. Derzeit sind die Zinsen für Immobilienkredite unschlagbar günstig. Schauen Sie sich bei Ebay, Ebay Kleinanzeigen oder Immobilienscout24 um, vielleicht gibt es noch das eine oder andere Schnäppchen. Ich für mein Teil finde Mieteinnahmen als passives Einkommen am besten zur Finanzierung des Aussteiger-Lebens.

Sie können Ihr Hobby zum Beruf machen und in die Selbstständigkeit wechseln. Sie werden selber wissen, dass das nur funktioniert, wenn Sie mit Ihrem Hobby auch genug Geld verdienen können. Müßte ich von meinen Bucheinnahmen leben, hätte ich ein Problem. Davon kann ich nicht leben, es ist ein nettes Zubrot, mehr nicht.

Oder Sie machen es, wie die Aussteiger, die den Rechner programmiert haben. Diese reisen im Winter um die Welt und im Sommer haben sie 450 Euro Jobs. Damit bessern die Aussteiger ihre Rentenansprüche auf. Eine eigene Krankenversicherung können Sie aus einem 450 Euro Job nicht generieren. Dafür müssen Sie sich einen sogenannten Middi Job besorgen, der Verdienst liegt bei 450,01 Euro und geht bis 800 Euro. Das wird als Gleitzone bezeichnet. Ich füge unten einen Link zu einem Gleitzonenrechner an.

Planen Sie ein Leben als Aussteiger oder wollen in die Selbstständigkeit wechseln, dann sollten Sie sich mit Ihrer sozialen Absicherung befassen, dazu im nächsten Punkt mehr.

4. Kranken- und Rentenversicherung, Erwerbsminderung,

Krankenversicherung,

Bleiben Sie in Deutschland, dann müssen Sie eine Krankenversicherung haben. Auch wenn Sie in der Welt herum reisen oder auswandern, ich empfehle Ihnen, behalten Sie eine deutsche Krankenversicherung. Das deutsche Gesundheitssystem ist nun mal eines der besten auf der Welt, auch wenn es Mängel hat und die Krankenhäuser kaputt gespart werden.

Als Aussteiger kommen Sie gut, wenn Sie bei Ihrer Krankenkasse nach einem Hausfrauentarif fragen. Für zwei Erwachsene und ein Kind muss man mit 170 Euro monatlich für die Kranken- und Pflegeversicherung rechnen.

Wollen Sie sich Selbstständig machen und werden über das Arbeitsamt gefördert, werden Sie mehr bezahlen müssen. Sind ihre Einnahmen noch gering, verhandeln Sie bitte unbedingt mit Ihrer Krankenkasse wegen der Beiträge. Vielleicht können Sie geringere Beiträge aushandeln. Ein angedrohter Kassenwechsel kann die Verhandlung positiv beeinflußen.

Ich für meinen Teil würde nach Abschluss der Förderung, um einen Hausfrauentarif bitten. Natürlich dürfen Sie dann keine Einnahmen aus der Selbstständigkeit in Deutschland haben.

Die Alternative wäre ein Midi Job, damit sind Sie zu sehr niedrigen Kosten versichert (siehe Link unten, Gleitzonenrechner).

Sind Sie verheiratet und Ihr Ehepartner geht noch arbeiten, können Sie sich kostenlos familienversichern.

Eher scherzhaft denke ich an der Stelle an eine gestresste Ehefrau, die ihren Partner satt hat. Sie kann das Trennungsjahr nutzen und die Welt bereisen. Das spart die Krankenkasse (da noch eine Familienversicherung über den Mann besteht) und bringt zusätzlich Rentenpunkte, ist vielleicht auch die Entschädigung für jahrelangen Ehekrieg.

Braucht Sie als Aussteiger oder Selbstständiger eine Rentenversicherung?

Sie müssen wissen, dass der Anspruch auf Erwerbsminderungsrente verloren geht, wenn Sie nicht mehr in die Rentenversicherung einzahlen.

Sie können freiwillig in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen. Derzeit liegt der monatliche Mindestbeitrag bei 84 Euro.

Als zukünftiger Aussteiger müssen Sie überlegen, ob Sie sich den Anspruch auf Erwerbsminderungsrente und Rehabilitation erhalten möchten. Die Erwerbsminderungsrente wird oft abgelehnt, sodass es gut abzuwägen gilt.

Möchten Sie mehr zur Erwerbsminderungsrente wissen, lesen Sie meinen Blog zur Erwerbsminderungsrente.

Seit dem 1. Juli 2017 können Sie Ihre Rente durch Zuzahlung aufbessern. Davon rate ich ab, mehr hierzu unter Ab 50 für mehr Rente sorgen

Brauchen Sie eine Auslandskrankenversicherung?

Nun wenn Sie nicht länger als sechs Wochen reisen, dann sind die üblichen, recht preiswerten Auslandskrankenversicherungen, ausreichend. Wollen Sie länger verreisen, wird oft die Hanse Merkur Versicherung empfohlen. Ich hatte vor längerer Zeit die Bedingungen der Hanse Merkur mit der Allianz verglichen und fand die Allianz preiswerter bei gleicher Leistung. Ich bekomme keine Provision von der Allianz 🙂

Ich hoffe, ich konnte Ihnen einige nützliche Informationen liefern, auf dem Weg zur Rente mit 50 oder wann auch immer. Ich wünsche Ihnen viel Glück und eine große Portion Mut sowie die nötige Kreativität. Gruß Elke

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Links

Berechnungsprogramm für Berufsaussteiger und Auswanderer

www.ratgeber-aussteigen.de

Aussteigerbuch

https://www.amazon.de/glücklich-frei-Lebe-Aussteiger-Berufsausstiegs-ebook/dp/B01MXDZMB4/ref=sr_1_1?ie=UTF8&qid=1501070007&sr=8-1&keywords=aussteiger

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